一
于无声处听惊雷!
2月23日,对于阿里、腾讯等公司旗下的征信机构来说,是一个重要的日子:正式被“收编”的时刻,到了!
尘埃落定,大家期盼已久“信联”,终于揭开了神秘面纱:2月23日,央行公布信息,百行征信有限公司的个人征信业务获得央行许可。这也是央行颁发的首张个人征信牌照。
从1月4日相关筹备情况正式公示,到2月22日人民银行行政许可决定书公布,仅仅32个工作日,百行征信有限公司获得我国首张个人征信业务牌照。
信联主要股东及所持股份情况为:
中国互联网金融协会持股36%;
芝麻信用管理有限公司持股8%;
腾讯征信有限公司持股8%;
深圳前海征信中心股份有限公司持股8%;
鹏元征信有限公司持股8%;
中诚信征信有限公司持股8%;
考拉征信有限公司持股8%;
中智诚征信有限公司持股8%;
北京华道征信有限公司持股8%。
八家企业合计持股64%。
明眼人一看就知道了,这八家企业,简直就是中国征信机构的霸主,各有各的神通,各有各的疆域:
芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录,以及支付宝交易记录,来判断一个人、一个商户的信用;
腾讯征信,则利用社交工具和微信支付记录等信息,来判断一个人的信用;
深圳前海征信,可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户,以及其在平安银行、平安保险的记录。。。
换句话说,把这八家机构征信信息统起来,将他们各个侧面的信息集成起来,实现征信信息的共享和迁移,中国14亿人的信用画像,基本就是鼻子有鼻子,眼睛有眼睛,眉目清晰了。
以后,只要扫一下你的脸,你的信用值多少,就一目了然了。能不能和你做生意,敢不敢和你谈恋爱,先看看信用分值。
百行信为首,人无信而不立,这些话即将真正成为现实。
二
央行做事,向来是步步为营、环环相扣的。
同样,信联的成立,也并非不宣而成,而是早就草蛇灰线、伏线千里。
不知诸位是否还记得:同样是去年年初的1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,宣布授予8家机构征信资格。
其中包括:芝麻信用(马云旗下机构)、腾讯征信(马化腾旗下机构)、深圳前海征信(平安保险旗下机构)、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、信用(联想系)、北京华道征信。
一年过去了,这八家机构运转顺利后,央行开始推进第二步的工作:成立信联,实现信息集成。
应该说,央行的这一步步棋,下的是大气淋漓:
1、成立了信联,可以集成支付宝、微信支付这些断简残篇的信用信息,打破“数据孤岛”,画出更真切的信用画像。
信联的出现,可以把上面这8家机构的征信信息集成起来,覆盖掉传统金融的征信盲点,形成一个庞大的征信数据库。
否则,各自为政,一家公司一把号,各吹各的调,虽然也可以反映出一个人信用的一个侧面,但是,其覆盖面和准确程度,总是有很大的局限性。
2、成立了信联,可以让国家更好掌握和分享掌握在各家公司手里的征信信息,打破“数据寡头”的可能垄断局面,进而创建行业普遍适用的征信标准。
互联网时代,最重要的资源,不再是石油、天然气,而是数据。而任何一个国家最重要的数据,是金融数据。这是各国政府都要求第一手掌握的。
现在,央行设立了一个“信联”,等于在各家征信机构中放了一个数据引流器,所有的信用信息数据,最终都通过信联汇总到国家手里。
3、成立了信联,还可以借助国家力量,防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用,更好地保护私人信息和隐私。
所以,信联的成立,不仅是国家重拳净化金融环境,更代表着由国家主导的中国新征信体系打响了重大一枪!
三
当代商业社会,一个人身上,什么东西最重要?
信用!
一个人,即使身无分文乃至企业破产,但只要他还有信用,仍然可以东山再起。比如史玉柱、孙宏斌。而一个人再有钱,如果他丧失了信用,那将是寸步难行!
然而,由于中国目前的征信系统还不够健全,此前,还有不少人敢于明目张胆地耍“老赖”。他们的潜台词就是:我在这里赖你,怎么着?这个平台封杀我,我换个平台,继续赖!
要知道,按照中国官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%,征信缺口巨大。
然而,千呼万唤始出来,这一刻终于到了:信联获得许可,正式出世!
“信联”的成立,意味着一个人在金融市场上所有的不良记录将无处遁形。那些恶意欠款等老赖要走到了穷途末路,而“一人多贷”到处打游击骗钱,更是寸步难行。他们将被现代金融体系所隔绝!
这一刻,马云欢呼流泪:因为他期盼已久的“让信用等于财富,让讲信用的人先富起来”,这个梦终于要实现了!
这一刻,巨头们将兴奋得彻夜无眠:虽然他们贡献了征信数据,但是,他们得到的,将是更加好的信用环境和营商条件,有百利而无一害。
这一刻,老百姓有了更深的领悟:信用将成为比钱都更值钱的财富,信用其实就等于你的商业生命!
是的,从今天开始,珍惜别人给的每一次信任,因为信用社会,有时候机会只有一次!
请像爱护眼睛一样,爱护你个人的信用!
世界正在狠狠奖励诚信的人!
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