【侨报网综合讯】近日，微信发布一则向民生银行卡提现或转账到民生银行卡加收0.05％附加费的公告，引爆移动支付行业巨头与银行的一场“口水战”。在该事件中，银行与支付机构的收费规则得以呈现，引起行业内的广泛关注和讨论。
微信近日宣布，向民生银行卡提现或转账到民生银行卡将在0.1％服务费的基础上增加0.05％的附加费，原因是民生银行快捷支付手续费收费较高，而民生银行也发声明予以回应，称自与财付通合作快捷支付业务以来，未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费。
反哺成本 微信向民生用户收费
北京《新京报》28日报道，值得注意的是，民生银行在回应中强调未收取任何“提现或者转账”的手续费，而微信方面解释说，此次收费规则的变化，针对的是民生银行向微信支付收取的快捷支付手续费成本。对于微信支付绑定民生银行卡的用户，每使用一次快捷支付消费，民生银行都会向微信支付收取手续费，且手续费相对其他银行较高。由于成本压力，将提升从微信散钱提现或转账到民生银行卡的服务费。
对于微信与民生银行表面的立场交锋，接近微信的知情人士解释称，上述两个信息存在错配，民生的解释突出的是转账和提现没有费用，但微信用户从民生银行取钱的时候需要调用快捷支付接口，微信帮用户承担了这部分快捷支付通道费用。“民生银行在快捷支付调用通道出账时收费，这笔费用实际产生了。只不过后置到用户提现的时候，再计算回这笔通道费。”上述知情人士称。
一来一往之间，银行与支付机构的收费规则得以呈现，支付机构先负担了快捷支付调用的费用，再通过用户提现环节反哺成本。民生银行表示，银行对第三方支付机构的快捷支付手续费标准低于0.2%。
央行新规 支付机构议价能力削弱
在一位支付机构的负责人看来，此次收费提升显示出来的导火索是快捷支付费率，但也有可能是双方商业利益合作中出现问题。在快捷支付环节中，支付机构的通道费具体敲定多少，看各家的实力和关系。通常微信、支付宝能够为银行带来大量的存款和客户，所以一般合作价格比较低。而对于银行来说，如果不是特别重要的场景或者客户，费率价格可能会很低，因为银行比较在意的是存款。
备付金存管，被视作支付机构与银行关系发生变化的因素之一。今年6月29日，中国央行宣布，将支付机构客户备付金集中交存比例逐步提高至100%，最终规划的是明年1月14日实现。备付金集中存管后，没有利息收入，支付机构的议价能力也可能受到影响。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为，银行向支付机构收取的渠道费用，是差异化定价的，会基于交易规模、备付金存款规模等进行定价，随着备付金集中存管的实施，支付机构对银行的议价能力大幅削弱，同时，交易规模也将成为银行对支付机构定价的主要参考指标。
另一家支付机构的人士坦言，即便排除备付金的因素，银行在定价上都是比较强势的。“支付机构是比较弱势的群体，定位其实是补充性的需求，小额、高频支付。一旦成本提高了，很难给用户提供特别廉价的服务。”
另据中国经济网报道，早在2016年，对于银行手续费，微信已经喊过一次贵了。
腾讯公司董事会主席马化腾曾介绍了第三方支付背后的商业模式，银行的钱离开银行体系，进入到第三方支付的账户，其实都是要收费的，转账的手续费大约在千分之一左右，这是第三方支付一项很大的成本。“一进一出我就要承担千分之一的成本，这个数字哪一家都受不了！”据他介绍，即使算上第三方支付平台可以获得的利息收入，微信一个月的成本还是超过3亿元人民币。
值得注意的是，同样是在2016年，支付宝也宣布对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，收费的原因是“综合经营成本上升较快”；调整提现规则是为了减轻部分成本压力。
